Así opera el cartel de la insolvencia: Asobancaria alerta por abogados que crean deudas ficticias para evadir pagos

El gremio bancario alertó sobre un cartel de la insolvencia en Colombia que usa fraudes y deudas ficticias para evadir pagos a cambio de comisiones. Casos pasaron de 200 hace diez años a 20.000 en 2025 y este año ascenderían a más de 30.000.

Presidente de Asobancaria, Jonathan Malagón. Foto: Colprensa. La Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia (Asobancaria) lanzó una alerta por el incremento sustancial en el uso indebido de los mecanismos de insolvencia en el país.

Según el gremio, esta figura legal, diseñada para ayudar a personas con dificultades reales de pago, está siendo utilizada de forma fraudulenta para evadir obligaciones financieras. Los casos han pasado de 200 hace diez años a 20.000 en 2025, y se proyecta que este año superen los 30.000. El fenómeno no solo involucra deudas con entidades bancarias, sino también compromisos con el sector solidario, fintech y compañías de telecomunicaciones.

De acuerdo con la investigación, en los últimos dos años se ha registrado un aumento significativo en las solicitudes de insolvencia, muchas de las cuales presentan irregularidades y actuaciones de mala fe. Así opera el denominado “cartel de la insolvencia”

El “cartel de la insolvencia” está integrado por abogados asesores y centros de conciliación, y consiste en recurrir a maniobras irregulares para facilitar el acceso indebido a este mecanismo. Entre las prácticas detectadas se encuentra la creación de deudas ficticias para cumplir los requisitos legales y promover acuerdos que terminan perjudicando a los acreedores reales. También se ha identificado la participación de supuestos prestamistas, conocidos como “quiroamigos”, que aparecen en múltiples procesos de insolvencia e incluso, en algunos casos, están privados de la libertad.

Además, Asobancaria señaló indicios de coordinación sistemática entre ciertos abogados y centros de conciliación, evidenciada en patrones repetitivos donde los mismos actores intervienen en múltiples procesos con inconsistencias.

Según el presidente del gremio, Jonathan Malagón, hay personas en redes que ofrecen asesorías para declararse en insolvencia y así obtener beneficios, incluso para financiar vacaciones de lujo, a cambio de una comisión. Riesgos legales: delitos y posibles condenas

Malagón también advirtió que estas prácticas no solo afectan al sistema financiero, sino que generan graves consecuencias para los involucrados, como el deterioro de la reputación crediticia, reportes negativos en centrales de riesgo y restricciones para acceder a financiamiento.

Desde el ámbito penal, el abogado Iván Cancino señaló que quienes participen en estas maniobras —incluidos abogados, deudores y prestanombres— podrían enfrentar delitos como concierto para delinquir, fraude procesal y falsedad en documento.

De ser condenados, los implicados podrían enfrentar penas de prisión.

Impacto en el crédito y la confianza del sistema financiero

El uso indebido de la insolvencia tiene efectos más amplios en la economía. Para Asobancaria, estas prácticas afectan la confianza en los deudores, elevan las exigencias para otorgar crédito y encarecen el costo del financiamiento. Esto se traduce en mayores barreras para quienes sí requieren acceder legítimamente a soluciones financieras, generando un impacto negativo en el sistema en su conjunto.

Llamado a autoridades y advertencias a ciudadanos Diana Talero, presidenta del Instituto Colombiano de Derecho Concursal, enfatizó que la insolvencia fue concebida exclusivamente para personas en situación de crisis real, no como un mecanismo para evadir obligaciones.

Asimismo, indicó que los abogados que promuevan estos procesos de forma fraudulenta pueden enfrentar sanciones disciplinarias, incluida la pérdida de su tarjeta profesional, además de consecuencias penales. Finalmente, Asobancaria hizo un llamado a las autoridades para fortalecer los mecanismos de control y supervisión, y a los ciudadanos para hacer un uso responsable de las herramientas legales.

Y reiteró que participar en este tipo de prácticas puede acarrear multas, sanciones disciplinarias y penas privativas de la libertad, al tratarse de conductas que implican engaño al sistema judicial. Fuente: EL COLOMBIANO https://www.elcolombiano.com/negocios/asobancaria-alerta-cartel-insolvencia-fraudes-deudas-CB35708596