Cada vez más colombianos buscan refugio en la Ley de Insolvencia

El encarecimiento del crédito y la presión del costo de vida han impulsado a miles de hogares a usar este mecanismo como salvavidas financiero.

Esta ley todavía no goza de gran conocimiento entre los colombianos. Foto: Imagen de ChatGPT En medio de los retos fiscales y de ritmo económico que atraviesa el país, cada vez más colombianos están recurriendo a la Ley de Insolvencia Económica como salida legal frente al sobreendeudamiento; aprovechando los diversos caminos legales que tiene la legislación nacional y de esta forma, salir de apretones financieros. Cabe resaltar que esta norma, vigente desde 2012, fue diseñada para personas naturales no comerciantes y microempresas que ya no logran cumplir con sus obligaciones financieras, y su atractivo principal es que detiene procesos judiciales en curso, suspende embargos y permite renegociar deudas, todo bajo la supervisión institucional. Jairo Varón, director jurídico de SVC Abogados, sostiene que en medio de un escenario de inflación persistente, altas tasas de interés y bajo crecimiento económico, este recurso ha comenzado a consolidarse como un refugio financiero para los hogares y deja claro que el auge de la insolvencia no es casualidad.

“Hoy la insolvencia económica no es sinónimo de fracaso, sino un salvavidas legal que permite recuperar la tranquilidad financiera y proteger el patrimonio familiar. Es un recurso cada vez más utilizado por personas que quieren salir de deudas sin perder su dignidad”, dijo Varón. Así mismo, resaltó que el encarecimiento del crédito, el aumento en la cartera vencida y el alto costo de vida han golpeado de lleno a la clase media y a las microempresas; mientras que la combinación de tasas elevadas y lenta recuperación del empleo formal ha reducido la capacidad de pago de miles de familias.

Radiografía de los hogares endeudados Estudios recientes confirman la tensión financiera que viven los hogares, ya que de acuerdo con el informe Consumer Pulse Colombia (Q4 2024), la respuesta de los consumidores frente a sus deudas es variada y, por ejemplo, un 35% afirma que usaría sus ahorros para cumplir con los pagos. “Otro 35% considera tomar un empleo temporal para aumentar ingresos, un 27% reconoce que pediría dinero prestado a familiares o amigos y el mismo porcentaje, 27%, admite que pagaría solo una parte de sus deudas”, resaltaron desde SVC Abogados.

No obstante, para expertos como Varón, lo más relevante es cambiar la percepción cultural frente a este mecanismo, entendiendo que “el desconocimiento y el miedo a la insolvencia impiden que más personas se beneficien de ella. Entender que es un proceso legal, humano y diseñado para dar una segunda oportunidad es clave para superar la crisis financiera que muchos viven hoy en el país”. A pesar de sus beneficios, la Ley de Insolvencia todavía enfrenta un estigma cultural. Muchos la perciben como un fracaso personal o como una salida extrema, lo que limita su utilización. Es por eso que los expertos en este tema recuerdan que quienes se acogen a esta ley encuentran un camino ordenado para reorganizar sus finanzas, lejos del estrés emocional que causa el acoso de cobradores o la amenaza de perder bienes por embargos.

“La insolvencia ofrece a los deudores una segunda oportunidad. Permite construir planes de pago ajustados a la capacidad real de cada persona o empresa, lo que abre la posibilidad de recomenzar sin la presión de cuotas impagables”, resaltaron. Por último, según SVC Abogados, los acuerdos logrados no solo benefician a los deudores, sino que también brindan tranquilidad a los acreedores, al garantizar esquemas más realistas de recuperación de recursos.

“De esta manera, la insolvencia se convierte en un mecanismo de dignidad financiera que protege el patrimonio, evita el deterioro emocional y brinda la posibilidad de retomar proyectos personales y familiares sin el lastre del sobreendeudamiento”, concluyeron.

DANIEL HERNÁNDEZ NARANJO Periodista de Portafolio Fuente: PORTAFOLIO https://www.portafolio.co/mis-finanzas/ahorro/cada-vez-mas-colombianos-recurren-a-la-ley-de-insolvencia-para-reorganizar-sus-deudas-639541