Ley de rescate económico: el costo de devolver el IVA y los cinco riesgos de desvío fiscal, según informe

El esquema contempla un alcance de 35 millones de colombianos vulnerables.

El IVA es un impuesto indirecto. Foto: Istock La propuesta del Gobierno para devolver la totalidad del IVA a 19 millones de familias genera una amplia expectativa fiscal y social en Colombia. No obstante, la firma de tecnología GatekeeperX advirtió que la dispersión masiva de estos recursos públicos enfrentará cinco graves vulnerabilidades de desvío transaccional.  Según el documento oficial ABC Ley de Rescate Económico, el programa desembolsará en promedio $213.000 mensuales por hogar beneficiario.

El esquema contempla un alcance de 35 millones de colombianos vulnerables, con giros máximos de $288.000 mensuales que se realizarán mediante llaves digitales desde enero de 2028, con un anticipo en diciembre de 2027.  Frente a la magnitud operativa del programa, Carlos Ayalde, CEO de GatekeeperX, sostuvo: “Cuando hablamos de mecanismos que involucran a millones de beneficiarios, información personal y transferencias de dinero, la seguridad debe contemplarse desde el diseño”.

Entre los principales peligros destaca la suplantación de identidad de beneficiarios mediante información obtenida fraudulentamente para acceder a los subsidios. 

Asimismo, la expectativa del dinero propicia olas de falsas notificaciones por correo y SMS dirigidas a sustraer credenciales bancarias. Para frenar estos engaños, la validación biométrica de la identidad y el análisis comportamental resultan determinantes al momento de detectar inconsistencias antes del desembolso efectivo de las transferencias. Por otra parte, la manipulación de bases de datos que cruzan facturación electrónica e historias de elegibilidad expone el sistema a registros duplicados y falsos receptores. Además, el desvío hacia cuentas mula y los cambios no autorizados en las llaves representan una amenaza latente. 

El monitoreo transaccional en tiempo real resulta fundamental para interceptar la vinculación irregular de cuentas de depósito antes de concretar el envío de los fondos públicos.

El quinto riesgo surge con el cobro de IVA a las importaciones del comercio electrónico internacional sin importar su valor comercial. Delincuentes aprovecharían esta norma para remitir falsas solicitudes de impuestos aduaneros y cobros fraudulentos de envío. 

Ante este panorama, Ayalde explicó: “Una identidad puede parecer legítima cuando se analiza de forma aislada, pero al relacionarla con el dispositivo, el comportamiento y la transacción pueden aparecer señales de alerta”. La prevención efectiva exige evaluar simultáneamente las huellas digitales del dispositivo, la ubicación y el patrón operativo de los usuarios. Para la ciudadanía, la firma recomienda consultar únicamente los canales oficiales del Estado, desconfiar de intermediarios que soliciten cobros previos y no compartir claves confidenciales. 

La verificación anticipada evita que la tramitación de beneficios sociales se transforme en una trampa de ingeniería social contra la población vulnerable.

Finalmente, la protección del erario dependerá de la capacidad técnica para blindar la infraestructura de pagos digitales frente al lavado y los ciberataques. 

Al respecto, Carlos Ayalde concluyó: “La transformación digital también implica proteger la confianza de las personas... La tecnología permite avanzar hacia procesos más seguros, pero su verdadero valor está en anticipar los riesgos antes de que se conviertan en pérdidas”. Fuente: PORTAFOLIO https://www.portafolio.co/economia/gobierno/ley-de-rescate-economico-el-costo-de-devolver-el-iva-y-los-cinco-riesgos-de-desvio-fiscal-segun-informe-506119